Caratteristiche principali
Descrizione
Sottostanti
Calendario
Rimborso anticipato
Scenario a scadenza
Rischi
ISIN:
NLBNPIT300V5

È arrivato finalmente il degno sostituto del NLBNPIT2T2G2

A cura di
Paolo Vandelli
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31/12/2025
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5 minuti
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Schede Certificati
Icon
Contenuto promozionale
Certificato a cedola mensile e trigger autocall decrescente su paniere d'azioni bancarie europee

Scheda Certificato

Sottostanti

Banca MPS, Banco BPM, Barcalys, BBVA, Commerzbank

ISIN
NLBNPIT300V5
Emittente
BNP Paribas
Potenziale Rendimento p.a.
24% lordo
Premio
2% lordo al mese
Memoria
Si
Trigger premio
60%
Scadenza
13/01/2028
Barriera scadenza
Comunicazione pubblicitaria
55%
Link EmittenteOpinioni community

Caratteristiche principali

Cedola mensile elevata
Flusso cedolare da 2% al mese costante anche in scenari laterali/lievemente ribassisti.
Barriera profonda
Protezione del capitale a scadenza fino al -45% dai valori di fixing iniziale.
Autocall step-down
Meccanismo che riduce gradualmente il livello di riferimento per il rimborso anticipato del certificato. Ogni mese cala di 1%, partendo da 95% della seconda rilevazione fino al 74% della penultima rilevazione.
Correlazione del basket
Tutti e cinque i sottostanti fanno parte del comparto bancario europeo. Nei certificati worst of l’eventuale decorellazione tra i sottostanti aumenta il rischio.
Caricamento scheda certificato…

Descrizione del certificato

Titoli Sottostanti

Banca MPS
(
BMPS.MI
)
Banca Monte dei Paschi di Siena, fondata nel 1472, è la banca più antica al mondo ancora attiva. Dopo essere stata salvata dallo Stato nel 2017, dal 2023 è tornata all’utile (oltre 2 miliardi nel 2023) e ha ripreso a pagare dividendi. Il governo italiano, in linea con gli accordi UE, ha ridotto la sua partecipazione dall’iniziale 64 % all’attuale 11,7 %, privatizzando progressivamente la banca. A gennaio 2025 MPS ha lanciato un’OPA da 13,3 miliardi su Mediobanca, diventandone azionista di maggioranza con il 62,3 % del capitale [Wikipedia]
Banco BPM
(
BAMI.MI
)
Banca retail e corporate lombardo-veneta, 3° gruppo italiano, 4 milioni di clienti, 1.500 filiali. Dopo la fusione 2017 tra Banco Popolare e BPM, il gruppo ha ridotto drasticamente i crediti deteriorati, tornando all’utile e al pagamento di dividendi. Nel 2024 ha rilevato Agos per rafforzare il consumer credit; è impegnato in ristrutturazioni societarie e cessioni di partecipazioni assicurative per focalizzarsi sul core-banking e migliorare la redditività [Wikipedia ed investire.biz]
Barcalys
(
BARC.L
)
Gruppo bancario globale londinese, leader in investment banking e servizi retail nel Regno Unito e USA. Nel 2025 Barclays ha chiuso il primo semestre con utile ante imposte di £ 5,2 miliardi (+23 %) e RoTE del 13,2 %, grazie a ricavi stabili in tutte le divisioni e a un rigido controllo dei costi (rapporto costi/ricavi al 58 %). Il CET1 ratio è salito al 14 % e la banca ha annunciato un buyback di £ 1 miliardo e un dividendo semestrale di 3 p. Obiettivo 2026: RoTE >12 % e distribuzione complessiva di almeno £ 10 mld di capitale nel triennio 2024-26 [Barclays]
BBVA
(
BBVA.MC
)
Banca spagnola globale, leader in Messico e Turchia, 80 milioni di clienti, ROTE ~20 %. Nel 9 mesi 2025 ha raggiunto un utile record di €7,98 miliardi (+19,8 % a cambi costanti) con ROTE al 19,7 % e CET1 al 13,42 %. Ha incrementato crediti del 16 % e raccolta del 13 %, aggiungendo 8,7 milioni di nuovi clienti (66 % via digital). Ha già distribuito €1,84 miliardi di dividendo intermedio e avviato un buyback da €1 miliardo; previsti altri riacquisti dopo autorizzazione BCE. Obiettivo Piano 2025-28: utile cumulato €48 miliardi, ROTE medio 22 %, pay-out €36 miliardi. [BBVA]
Commerzbank
(
CBK.DE
)
Seconda banca tedesca, focalizzata su PMI e corporate, con solida presenza retail in Germania. Nel 2025 ha chiuso il primo semestre con utile operativo record di €2,4 miliardi (+23 %) e Net RoTE al 11,1 %. Il CET1 ratio è a 14,6 % e la banca ha già avviato un nuovo buyback da €1 miliardo. Grazie alla strategia “Momentum” punta a un RoTE del 15 % e un utile netto di €4,2 miliardi entro il 2028, migliorando il cost-income ratio a ~50 % [Commerzbank]
Fonte dati: Yahoo Finance · Ultimo update: —
Dati a scopo informativo. Possibili ritardi, differenze o inesattezze rispetto ai dati ufficiali. Per maggiori informazioni, si invita a consultare il Disclaimer completo.

Calendario certificato

Ciclo di vita del certificato, con calendario dei premi periodici e del rimborso anticipato
Caricamento tabella…

Scenario con rimborso anticipato

Calendario delle date di osservazione per il richiamo anticipato, con la posizione attuale del worst of rispetto alle future soglie di attivazione dell’autocall
Caricamento tabella…

Scenario a scadenza

Prospetto riassuntivo del rimborso del certificato, qualora arrivi a naturale scadenza, in funzione della performance del sottostante peggiore a partire dai valori attuali
Caricamento tabella…

Rischi del prodotto

Rischio emittente:
I certificati sono equiparati ad obbligazioni senior non garantite e non privilegiate. Per questi motivi, tali strumenti finanziari sono soggetti al rischio default emittente.
Rischio di mercato:
I certificati incorporano il rischio di una variazione significativa del valore dei sottostanti; il sottoscrittore potrebbe incorrere nella perdita parziale o, nel caso di default del sottostante, totale del capitale investito.

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InCertO è un sito a finalità informativa e promozionale gestito da Bloom Events S.r.l., che intrattiene rapporti commerciali con alcune società emittenti di certificati e può quindi trovarsi in potenziale conflitto di interessi. I contenuti non costituiscono consulenza né raccomandazioni di investimento, si basano su fonti ritenute affidabili ma non garantite e non sostituiscono la documentazione ufficiale (KID e documenti dell’emittente). Ogni decisione di investimento resta sotto la piena responsabilità dell’utente e l’investimento in certificati comporta rischi, inclusa la possibile perdita del capitale.
Le tabelle "Calendario certificato", "Scenario con rimborso anticipato" e "Scenario a scadenza" sono elaborazioni redazionali di InCertO a fini puramente informativi e non sostituiscono la documentazione ufficiale del prodotto. Per maggiori informazioni, si invita a consultare il Disclaimer completo.